Принципы, механизм, методические и правовые основы банковского менеджмента
Как управленческая деятельность менеджмент представляет собой систему, включающую следующие элементы: объект, субъект, инструменты, процедуры, правовое обеспечение.
Объектом управления являются:
операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые), в результате чего банк достигает целей и задач;
результаты деятельности, которые отражают эти цели и задачи;
персонал, осуществляющий выполнение банком своих функций.
В последние годы в связи с усложнением банковского дела и усилением конкуренции в банковской сфере объект управления стал все больше включать качественные процессы деятельности банка. Это означает управление не только объемами активов и пассивов, но и их качеством, т.е. рискованностью, ликвидностью и прибыльностью.
Субъекты управления банком можно подразделить на внутренние и внешние.
К внешним субъектам относится государство в лице законодательного органа и центральный банк страны как надзорный орган. Управление ими банковской системой и конкретными банками осуществляется посредством принятия определенных законодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Цель такого управления, сводящегося к правовому регулированию, надзору и контролю, - обеспечить устойчивость банковской системы, доверие к ней общества. Такое управление не касается принятия банком самостоятельных решений в процессе своей деятельности. Эту задачу решают внутренние органы управления банком. К ним относятся Совет директоров банка и исполнительное руководство банка: Правление, руководители функциональных и управленческих подразделений и комитетов. деятельность всех внутренних органов регламентируется специальными нормативными документами.
Инструменты управления подразделяются на общебанковские и относящиеся к конкретным направлениям деятельности банка. Они определяют совокупность нормативных документов, правил, стандартов, нормативов, регулирующих деятельность банка.
К общебанковским инструментам относятся: банковская политика, положения, инструкции, регламенты. К индивидуальным инструментам относятся: лимиты кредитования, лимиты открытых валютных позиций, нормативы ликвидности и т.д. Использование каждого инструмента сопровождается применением соответствующих процедур.
В основу банковского менеджмента - управления банком в условиях рыночной экономики - положены следующие принципы:
ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую норму прибыли;
постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности, уменьшению издержек и получению оптимальных финансовых результатов;
корректировка целей, задач и программ банка исходя из состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного);
учет результирующих показателей деятельности банка и его отделений;
использование современных информационных технологий с целью принятия оптимальных решений;
рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Под банковским механизмом в рамках банковского менеджмента следует понимать три взаимосвязанных функциональных звена: внутрибанковское управление, управление банковской деятельностью и управление персоналом банка [13. С. 27].
Использование банковского механизма направлено на решение конкретных банковских, финансовых и социальных задач, возникающих в процессе осуществления банком хозяйственной деятельности. Он обусловлен спецификой банковской деятельности в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.
Осуществление банковской деятельности сопряжено с высокими рисками, поэтому и относится к наиболее регулируемой со стороны государства. В связи с этим основным методом банковской деятельности является исполнение законодательства и нормативных документов органов банковского контроля и надзора, т.е. законодательных актов, регулирующих деятельность банков как на центральном, так и на местных уровнях власти. В целом это зависит от административного устройства той или иной страны. Однако в настоящее время в любой стране с рыночной экономикой действуют законы о центральном банке, о банкротстве и реструктуризации . Эти законы составляют первый блок правовых документов, который определяет и устанавливает требования к организации банковской деятельности. В качестве второго блока нормативных документов выступают правовые акты центральных банков страны, которые определяют состав процессуальных норма и требований ко всем видам действующих банков (коммерческих, сберегательных, ипотечных и т.д.). Третий блок нормативных документов определяет содержание самого банковского менеджмента, поскольку они разработаны самими банками - положения, инструкции, методики, которые определяют политику самого банка, так и конкретных направлений деятельности.